Livret A, LDDS, LEP : taux et plafonds en 2026

Les chiffres en vigueur au 1er octobre 2026

Les taux des livrets réglementés sont fixés par les pouvoirs publics. Les taux actuels résultent d’un arrêté du 28 juillet 2026 et s’appliquent du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Le livret A est passé de 1,50 % à 1,70 % à cette date ; le LEP est resté à 2,50 %.

Sur tous ces livrets, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux : le taux affiché est donc aussi le taux que tu touches. Sources : Service-Public, pages vérifiées le 1er août 2026.

Livret A et LDDS : deux livrets jumeaux

Le livret A et le livret de développement durable et solidaire fonctionnent de la même façon : même taux, aucun frais, argent disponible à tout moment. Ils ne diffèrent que par leur plafond et par les conditions d’ouverture.

• Un seul de chaque par personne, quelle que soit la banque. Ouvrir un second livret A ailleurs est interdit.
• Le même taux partout. Il n’existe pas de « meilleur » livret A : la banque ne choisit pas le taux.
• Jusqu’à 34 950 € de versements en cumulant les deux plafonds.

Le plafond porte sur les versements, pas sur le solde. Les intérêts peuvent donc faire dépasser 22 950 € sur un livret A, mais tu ne peux plus verser une fois le plafond atteint.

Les intérêts se calculent par quinzaine. Un dépôt commence à rapporter le 1er ou le 16 qui suit, et un retrait cesse de rapporter dès le 1er ou le 16 qui précède. Ils sont versés une fois par an, au 31 décembre.

Le LEP : mieux rémunéré, mais sous conditions de revenus

Le livret d’épargne populaire rapporte 2,50 % au 1er octobre 2026, contre 1,70 % pour le livret A, avec la même absence d’impôt et la même disponibilité. Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas un plafond fixé chaque année.

Pour une ouverture en 2026 en métropole, ce plafond est de 23 028 € pour une part de quotient familial, 29 177 € pour une part et demie et 35 326 € pour deux parts, d’après Service-Public. Le revenu fiscal de référence figure sur ton avis d’impôt ; la banque peut retenir celui de l’année N-1 ou N-2.

Un point souvent mal compris : une personne fiscalement à la charge de ses parents ne peut pas détenir de LEP, même étudiante et même sans revenus. Un jeune qui fait sa propre déclaration, avec des revenus modestes, peut en revanche y avoir droit. L’éligibilité est revérifiée chaque année.

Comment ces taux sont fixés

La Banque de France calcule le taux du livret A et le propose au ministère de l’Économie tous les six mois. La formule tient compte de l’inflation hors tabac sur les douze derniers mois et de la moyenne des taux interbancaires de la zone euro, selon le communiqué du ministère du 15 juillet 2026.

Les taux peuvent donc changer au 1er février et au 1er août. Personne ne peut annoncer à l’avance le prochain taux : il dépendra de l’inflation et des taux observés d’ici là. Le LDDS suit toujours le livret A, et le taux du livret jeune ne peut pas lui être inférieur.

Au-delà des plafonds : ce qui change

Une fois les plafonds atteints, les banques proposent des livrets « maison », dont elles fixent librement le taux. Leur grande différence : les intérêts sont imposés. En 2026, le prélèvement forfaitaire unique est de 31,4 % sur ces intérêts. Un livret affiché à 3 % brut rapporte donc environ 2,06 % net, à comparer aux 1,70 % du livret A, qui sont nets.

Côté sécurité, les livrets bancaires sont couverts par la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Le livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie distincte du même montant, qui s’ajoute.

Ce que le dossier ajoute

Le dossier « Livrets et fonds euros » va plus loin que ces chiffres. Il couvre aussi le livret jeune, le compte et le plan épargne logement, les comptes à terme et le fonds en euros de l’assurance-vie, avec son fonctionnement, ses frais et ses conditions d’accès. Il propose une méthode pour comparer un taux promotionnel sur douze mois net d’impôt, des repères pour situer une épargne de précaution selon sa situation, et une façon simple d’organiser plusieurs livrets. Il reste pédagogique : il explique les règles, sans te dire où placer ton argent.